Comment demander une carte de crédit (et être approuvé)

Il est normal de se sentir un peu nerveux lorsque vous faites une demande de carte de crédit. Une demande de carte de crédit n’est peut-être pas une situation de vie ou de mort, mais il y a toujours la possibilité frustrante qu’elle ne soit pas approuvée. Cela peut être particulièrement éprouvant pour les nerfs si vous demandez votre première carte de crédit ou si votre demande a été refusée récemment.
Bien que vous ne puissiez pas garantir le succès, vous pouvez le rendre beaucoup plus probable. Voici votre guide étape par étape sur la façon d’être approuvé pour une carte de crédit.

  • Vérifiez votre crédit
  • Choisissez la bonne carte de crédit
  • Remboursez vos dettes
  • Attendez au moins 3 mois entre deux demandes
  • Faites votre demande en ligne
  • Indiquez vos revenus admissibles

Il est normal de se sentir un peu nerveux lorsque vous demandez une carte de crédit. Une demande de carte de crédit n’est peut-être pas une situation de vie ou de mort, mais il y a toujours la possibilité frustrante qu’elle ne soit pas approuvée. Cela peut être particulièrement éprouvant pour les nerfs si vous demandez votre première carte de crédit ou si votre demande a été refusée récemment. Bien que vous ne puissiez pas garantir le succès, vous pouvez le rendre beaucoup plus probable. Voici votre guide étape par étape sur la façon d’être approuvé pour une carte de crédit.

1. Vérifiez votre crédit

Votre score de crédit joue un rôle important dans le choix des cartes de crédit que vous pouvez obtenir. Chaque carte de crédit est destinée à une certaine gamme de scores de crédit. Vous devez vérifier votre crédit pour savoir à quelles cartes vous avez droit. Heureusement, il existe de nombreux moyens gratuits d’obtenir votre score de crédit. Cherchez-en un qui propose votre score de crédit, car c’est le plus utilisé. Les outils de score de crédit vous indiquent presque toujours si votre score est considéré comme mauvais, moyen, bon ou excellent – et quels facteurs contribuent à votre score actuel. Si votre pointage de crédit est plus bas que prévu, vous devriez examiner votre rapport de crédit complet pour y déceler toute erreur qui pourrait l’affecter. Vous avez légalement droit à un rapport de crédit gratuit par an de la part des trois agences d’évaluation du crédit. Elles offrent également des rapports de crédit hebdomadaires gratuits depuis le 20 avril 2020, en raison de la pandémie de COVID-19.

2. Choisissez la bonne carte de crédit

Choisir la bonne carte de crédit est la partie la plus importante pour que votre demande soit approuvée. Si vous n’avez pas encore un bon crédit ou si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, les meilleures cartes de crédit seront hors de portée pour le moment et ce serait une perte de temps d’en demander une. Alors, comment déterminer vos options en matière de cartes de crédit ? Voici quelques conseils :

Recherchez les cartes destinées aux consommateurs dont la solvabilité se situe dans votre fourchette. Si vous avez un crédit moyen, consultez les cartes de crédit pour crédit moyen. Si vous avez un mauvais crédit, consultez les cartes de crédit pour mauvais crédit, et ainsi de suite. Vérifiez auprès de votre banque ou de votre coopérative de crédit. Si votre crédit est en cours d’amélioration, il peut être plus facile d’obtenir une carte de crédit auprès de votre propre banque. Comme vous avez des antécédents dans cette banque, elle sera peut-être plus disposée à vous délivrer une carte. Vérifiez si vous êtes préqualifié pour une carte. Plusieurs sociétés de cartes de crédit proposent des outils que vous pouvez utiliser pour voir si vous êtes préqualifié pour l’une de leurs cartes. Bien qu’une préqualification ne soit pas une garantie d’approbation, elle signifie que vous avez de bonnes chances d’obtenir cette carte. Pour ceux qui ont eu des difficultés à obtenir une autorisation dans le passé, les cartes de crédit garanties sont généralement le pari le plus sûr.

3. Remboursez vos dettes

Si vous avez des dettes, en particulier des dettes de carte de crédit, vous devriez en rembourser le plus possible avant de demander une carte de crédit. Cela réduira votre ratio d’utilisation du crédit et votre ratio dette/revenu (DTI), deux facteurs qui peuvent faire la différence dans votre demande. Le ratio d’utilisation du crédit est la proportion de votre crédit total que vous utilisez, et c’est le deuxième facteur le plus important utilisé pour déterminer votre score de crédit. Il est également calculé mensuellement. Cela signifie que vous pouvez améliorer considérablement votre pointage de crédit en peu de temps en remboursant le solde de vos cartes de crédit. En réduisant vos dettes, vous réduisez également votre ratio DTI, qui correspond à vos paiements mensuels de dettes divisés par vos revenus. S’il est trop élevé, les sociétés de cartes de crédit pourraient hésiter à vous accorder une nouvelle carte de crédit.

4. Attendez au moins trois mois entre deux demandes de crédit

Chaque fois que vous demandez une carte de crédit ou un prêt, le prêteur procède à une vérification de votre solvabilité. Cette vérification est ensuite inscrite dans votre dossier de crédit. Bien que cette vérification n’ait qu’un faible impact sur votre score de crédit, elle peut affecter vos futures demandes de carte de crédit. Si vous demandez plusieurs cartes dans un court laps de temps, vous serez probablement considéré comme un demandeur à haut risque. Il n’y a pas de règle sur la durée d’attente entre deux demandes de crédit, mais une recommandation populaire est de trois à six mois.

5. Faites votre demande en ligne

Une fois que vous êtes prêt à demander une carte de crédit, l’option la plus simple est de le faire en ligne. Vous verrez une option “Postuler maintenant” sur la page Web de la carte de crédit. Soyez prêt à fournir les informations suivantes :

  • Nom complet
  • Date de naissance
  • Numéro de sécurité sociale
  • Adresse postale (et votre adresse précédente si vous habitez à votre adresse postale actuelle depuis moins de deux ans)
  • Adresse électronique
  • Numéro de téléphone
  • Revenu annuel

6. Indiquez tous vos revenus admissibles

Votre revenu est particulièrement important, car les émetteurs de cartes l’utilisent pour déterminer s’ils approuvent votre demande et le montant de la ligne de crédit qu’ils vous accordent. Un revenu plus élevé joue évidemment en votre faveur. Vous ne devez pas mentir à ce sujet dans une demande de carte de crédit, et des conséquences juridiques pourraient en découler. Mais vous devez savoir ce que vous pouvez inclure afin de ne pas sous-évaluer vos revenus par erreur. Dans une demande de carte de crédit, les consommateurs âgés de 21 ans ou plus peuvent indiquer tout revenu auquel ils peuvent raisonnablement s’attendre à avoir accès. Voici quelques types de revenus courants que vous pouvez inclure :

  • Vos propres revenus
  • Les revenus de votre partenaire/conjoint
  • L’argent gagné dans le cadre d’une entreprise ou d’une activité parallèle.
  • Allocations
  • Cadeaux
  • Versements de la sécurité sociale
  • Retraits de comptes de retraite

7. Soumettre la demande (et faire un suivi si nécessaire)

Après avoir soumis votre demande de carte de crédit, vous recevrez l’une de ces réponses :
Approuvée : Votre demande a été acceptée. Vous devriez recevoir votre nouvelle carte de crédit par la poste dans les sept à dix jours ouvrables.
En cours d’examen : La société de cartes de crédit a besoin de plus de temps pour examiner votre demande. Cela prend généralement quelques jours ouvrables. Si vous le souhaitez, vous pouvez appeler pour vérifier l’état de votre demande. Vous recevrez une lettre avec la décision de la société émettrice de la carte, et vous pouvez également recevoir un courriel avec cette information.
Refusé : C’est la réponse que les consommateurs redoutent. Ne baissez pas les bras pour autant, car un refus n’est pas toujours la réponse définitive de l’émetteur de la carte. Ce que beaucoup de consommateurs ne savent pas, c’est que les refus de demande de carte de crédit peuvent être annulés. Il suffit d’appeler la ligne de réexamen de l’émetteur de la carte et de demander que votre demande soit réexaminée. Il peut également être utile de faire valoir les raisons pour lesquelles vous seriez un excellent titulaire de carte, comme de solides antécédents de paiement sur vos cartes de crédit et vos prêts. Ce n’est pas le moment d’être humble. Comment connaitre le Rachat de crédit à Suisse et Lausanne ou Genève. Vous pouvez même appeler la ligne de réexamen plusieurs fois si nécessaire. Parfois, la première personne ne vous aidera pas, mais la deuxième ou la troisième le fera.

Une meilleure chance d’obtenir une demande de carte de crédit approuvée

Vous savez maintenant comment demander une carte de crédit et vous connaissez certaines mesures à prendre pour améliorer vos chances de réussite. Si vous choisissez une carte de crédit qui se situe dans votre fourchette de score de crédit, que vous remboursez vos dettes et que vous évitez de demander plusieurs cartes en peu de temps, vous avez de grandes chances d’être approuvé. Et si vous faites tout cela pour vous faire refuser, vous pouvez y remédier en appelant la ligne de réexamen.

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